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撰文： 肖飒法律团队2024年彩票体育

2022 年末，FTX 事件为全寰球的造谣钞票监管机构敲响了警钟，面对蕃昌发展的新兴金融科技，咱们应采纳何种监管技能才能使其既线路惠普金融的作用又能保险用户资金安全？动作走在造谣钞票监管前沿的主要国度，好意思国于 2022 年末公布了一项对于加强造谣钞票监管的立法草案：《数字钞票反洗钱法》（Digital Asset Anti-Money Laundering Act），这亦然好意思国在 FTX 事件后，第一份相关造谣钞票监管的立法草案。

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无论该法案最终是否能赢得通过，咱们得以从中一窥好意思国造谣钞票监管的标的的说念路并吸取成心的经历和警戒。

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一、2022 好意思国数字钞票反洗钱法详细

2022 年 12 月，好意思国马萨诸塞州的民主党接洽员 Elizabeth Warren 和 Roger Marshall 提倡了一项新的立法：《数字钞票反洗钱法》，时值好意思国最大的中心化造谣货币往来平台之一的 FTX 由于金融监管的缺位，发生了严重暴雷事件，其实控东说念主更是被指控涉嫌糊弄等多项罪名。二位议员据此目的：需要将现有的、传统金融范围的一系列反洗钱法律和规则膨胀到造谣钞票监管范围。诚然以反洗钱为名，但骨子上却是通过强制讲述轨制和其他轨制相勾通，达到对各造谣钞票平台的强监管指标。

该法案还是公布就引起了广漠争议。一方面，好意思国的造谣钞票行业但愿好意思国政府在联邦层面出台一个和洽的监管框架，这主如若因为好意思国各州对于造谣钞票的行政许可法之间缺少和洽性（典型的区域性行政许可如纽约州 Bite licence），加之各州纵横交错的汇款许可轨制，为金融立异带来了许多贵重，创建一家合规的、全球化的造谣钞票往来所老本极高。因此2024年彩票体育，对于联邦层面的造谣钞票立法监管，行业总体上握期待作风。但另一方面，从好意思国各州和寰球范围内的立法经历来看，造谣钞票监管尚不锻真金不怕火，除了采纳「一刀切」计谋的国度外，莫得任何一个国度能在这个范围的立法确切走出了一条可供参考的说念路（不然访佛 FTX 和门头沟事件也不会在本年内频发）。因此，总的来说这次《数字钞票反洗钱法》是一部带着盼愿又充满争议的立法。

总之，这部短短七页的法案现在似乎尚不及以支握起好意思国造谣钞票行业对于确立一套均衡各方利益、具有可操作性的监管措施的盼愿。

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率先，咱们来看该法案给出的造谣钞票（DIGITAL ASSETS）的界说：数字钞票是指使用散播式账本、区块链手艺或访佛表情刊行或转让的钞票，包括而不限于造谣货币（virtual currencies）、硬币（coins）和代币（tokens）。与 FATF 和欧盟对造谣钞票的界说比较，该法案因循了好意思国造谣钞票立法中一贯的直爽，为了普及可操作性，更是径直给出了较为具体的造谣钞票发达模式和种类。

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其次，在具体监管规则层面上，该法案的亮点在于引入了传统金融监管规则：任何通过软件斥地（包括非托管钱包提供商等手艺斥地者）或考据网罗上的往来（也即是矿工等区块链节点的参与者）来匡助温煦人人区块链基础设施的东说念主必须注册为金融机构（Financial Institution）。而动作一个受监管的金融机构，必须履行以下义务：

1. 严格 KYC 轨制。识别并记载使用其软件或通过其连气儿互联网的计较机发送往来的每个东说念主的个东说念主信息；

11月8日，站在四楼阳台上，看着眼前近千平方米的屋顶花园，赖先生很是无奈。

据介绍，目前，各地公安机关缴获的假章假证假公文种类繁多、数量巨大，假章涉及教育、财政、人社、民政等30多个国家机关；假证有200多个种类，包括身份证、护照、学生证等身份证件2024年彩票体育，营业执照、建筑施工、特殊工种、机械操作等行业许可证件，学位证、医师证、教师证、驾驶证等从业资格证件。

2. 确立并推行灵验、真实的反洗钱轨制。如果金融机构有原理怀疑某东说念主（某账号）正在转移与作恶关联的资金，则金融机构有义务间隔该东说念主使用软件或对其采纳合理必要的礼貌措施；

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3. 严格且低额度触发的强制往来讲述轨制。在莫得搜查令、政府要求或可能的原因动作触发要素的情况下提交相关其用户的讲述（触发讲述的额度为一万好意思元）。该要求访佛 FATF 的旅行规则。

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此外，每个金融机构，包括银行、托管加密金融机构和现有的莫得严格分类和界定的造谣钞票金融劳动商，将被摧残使用任何阴私情易器用（阴私情易器用如已经参加好意思国财政部异邦钞票胁制办公室 OFAC 制裁名单中的 Blender 和 Tornado Cash ，这类阴私情易器用不错灵验的荫藏造谣钞票的资金开始及流向，可被用于洗钱）或阴私币（典型的阴私币如 Zcash、Monero 等）往来，无论这些往来是否涉嫌违抗任何法律，或只是只是保护用户或金融机构的往来阴私。

二、立法评析

客不雅来说，飒姐团队并不以为现在公布的《数字钞票反洗钱法》是一个能激动面前 Web3 网罗、区块链底层手艺以及造谣钞票行业发展的良法，如果该立法确切推行很有可能会对造谣钞票的手艺立异产生很大的礼貌。

率先，立法手艺精真金不怕火，监管范围过大。《数字钞票反洗钱法》并莫得对造谣钞票劳动提供商作出严格的分类和界定，而是拖沓地将钱包劳动提供商、矿工及各式加密钞票劳动提供者与确切触及提供造谣钞票金融劳动的中心化加以所同日而论，横暴的将金融风险较低的非托管基础设施提供商和 Web3 诳骗软件斥地商纳入了金融监管限制。如斯一来，径直将王法机关的监管义务赋予了（不细目是否有监管才智的）公链网罗考据者（矿工）和软件手艺斥地团队。骨子上，这一举措根底就莫得任何针对 FTX 暴雷的反念念，单纯的将监督义务强加于造谣钞票行业的参与者，并不成科罚中心化往来所现有的任何问题，反而径直增多了这些主体的合规老本。

其次，该法案的某些要求可能涉嫌违宪。如果通过，该法案是否能在执行中线路作用如故一个未知数，其很有可能会濒临好意思国法院的违宪性审查。这是因为，《数字钞票反洗钱法》要求造谣钞票软件斥地商（东说念主员）在发布代码之前进行强制注册，该行动涉嫌违抗好意思国宪法第一修正案所保护的言论目田。

好意思国宪法第一修正案规则：「国会不得制定对于下列事项的法律，成立国教或摧残信教目田，褫夺言论目田或出书目田，或褫夺东说念主民和平汇聚和向政府示威申冤的权柄。」通说以为，第一修正案的表述成立了三个目田：宗教目田、抒发目田（出书目田）、汇聚目田。自 20 世纪以来，好意思国已经通过以（1）《纽约时报》诉合众国案（New York Times Co. v. United States）和（2）伯恩斯坦诉合众国案（Bernstein v. United States）为代表的一系列判例，成立了一项规则：代码即言论，代码目田即法律所保护的言论目田。

因此，咱们不得不怀疑，这种针对造谣钞票手艺斥地者代码的事先审查注册轨制（法案要求方法员或及手艺斥地者只可发布稳健《银行守密法》规则的内容），有可能涉嫌抗拒好意思国宪法第一修正案所保护的言论目田。

写在终末

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飒姐团队一直以来皆乐见寰球范围内对于造谣钞票的各式立法和监管，这对于我国来说是值得模仿和参考的经历。这次好意思国《数字钞票反洗钱法》草案的公布，飒姐团队斗胆瞻望，如果不成进一步采纳更良好化的立法技能，在规则金融风险的基础上对不同赛说念参与者分类监管并均衡好各方利益，那么该法案简直莫得契机赢得通过。

2023 年对于造谣钞票和 Web3 来说将是充满机遇的一年，收货于 AIGC 手艺的发展2024年彩票体育，造谣钞票行业的可膨胀性和创造性进一步普及，加密寰球也许会出身出更好奇钦慕好奇钦慕好奇钦慕好奇钦慕、成心的诳骗。